Muchos cuestionan la diferencia entre el financiamiento de órdenes de compra y el factoraje de facturas. Aquí te explicaremos la diferencia y cuándo se utiliza cada forma de financiación.
Financiamiento de órdenes de compra
El financiamiento de órdenes de compra es para importadores, mayoristas y distribuidores de bienes que reciben una orden de compra (PO) de otra empresa y necesitan financiamiento para pagar a su proveedor o fabricante por los productos terminados. Como ejemplo, usaremos una empresa de juguetes que está vendiendo a un gran minorista. La compañía de juguetes recibe una orden de compra del gran minorista.
La empresa fabrica los juguetes en China, pero no tiene el capital para pagar al proveedor en el momento del envío. La compañía de financiamiento de órdenes de compra pagará al fabricante por los productos terminados, previa prueba de envío, porque los juguetes están «pre-vendidos». Una vez que los bienes se importan y se entregan al minorista de la caja grande, la compañía de financiamiento de órdenes de compra será reembolsada por el costo de los bienes, retendrá una pequeña tarifa por el servicio y remitirá el resto a la compañía de juguetes.
Cabe señalar que el financiamiento de órdenes de compra (PO) no es factoring o descuento de una orden de compra, ya que no es simplemente un adelanto en efectivo sobre la orden de compra. En su lugar, la empresa financiera de órdenes de compra emite el pago de los bienes tangibles directamente al proveedor y, por lo general, también puede cubrir el flete, las aduanas y los aranceles. Esto se hace con el fin de asegurar el cumplimiento de la orden de compra y, por lo tanto, el pago al financiador de la orden de compra.
Factoraje de facturas
El factoraje de facturas puede ser utilizado por cualquier empresa B2B que facture productos o servicios y tenga que esperar entre 30 y 60 días para que su cliente le pague. Se utiliza después de que se prestan los servicios o se entregan los bienes. Si nos remitimos al ejemplo de la empresa de juguetes, supongamos que el gran minorista tiene plazos de pago de 45 días. Una vez que los juguetes se entregan al minorista y se completa la orden de compra, la factura se puede enviar a la empresa de factoraje de facturas para obtener efectivo inmediato. El anticipo de efectivo del factoraje de una factura puede ser utilizado por la empresa para cualquier cosa para la que se necesite el capital (por ejemplo, nómina, marketing, inventario, impuestos, etc.)
Cómo el financiamiento de órdenes de compra y el factoraje de facturas pueden trabajar juntos
El financiamiento de órdenes de compra se utiliza para cumplir con un pedido de bienes tangibles y el factoraje de facturas se puede usar después para obtener un flujo de efectivo inmediato al momento de la entrega al cliente. Una empresa puede utilizar una combinacion de financiamiento de órdenes de compra y factoraje de facturas para satisfacer la orden de compra de un cliente y generar capital de trabajo para el negocio incluso antes de que el cliente haya pagado el pedido. Estos servicios de financiamiento alternativo ayudan a las empresas en crecimiento a asumir más negocios y generar el capital de trabajo que tanto necesitan para tener éxito en el entorno empresarial actual.
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Riviera Finance Finance ha estado proporcionando financiamiento a empresas a través del factoraje de facturas durante casi 50 años, y ayuda a facilitar las soluciones de financiamiento de órdenes de compra a través de una empresa hermana, International Trade Finance. Póngase en contacto con su oficina local de Riviera para obtener más información.
