Una de las preguntas más frecuentes sobre el factoraje es la de costo. Si bien la fijación de precios puede ser simple y directa cuando se utiliza un modelo con todo incluido, hay variaciones en los servicios de factoraje a considerar porque no todos los programas de factoraje son iguales. Aquí discutiremos las principales diferencias del programa que afectan una tarifa de factoraje, también conocida como la «tasa de descuento».
Factoring con y sin recurso
El coste del factoraje de facturas depende de varios conceptos. Una de ellas es si se trata de factoring con o sin recurso.
El factoraje con recurso es generalmente de menor costo. En este caso, una empresa vende facturas a la empresa de factoraje. Sin embargo, la empresa debe aceptar recomprar las facturas que no se hayan pagado, por cualquier motivo. Este tipo de factoraje solo debe ser considerado por empresas que puedan permitirse asumir el riesgo de impago de los clientes y reembolsar a la empresa de factoraje en caso de que los clientes no paguen sus facturas.
El factoraje sin recurso tiene un costo ligeramente más alto porque es menos riesgoso para el negocio e incluye protección crediticia para los clientes. La empresa de factoraje asume todo el riesgo crediticio, por lo que la empresa no tiene que preocuparse si los clientes no pagan las facturas por razones crediticias o se declaran en bancarrota.
Reservas
Muchas operaciones de factoraje tendrán una reserva; Esta es una parte de la factura que es retenida por la empresa de factoraje hasta que el cliente final pague la factura. Generalmente, cuanto mayor sea el porcentaje de reserva, menor será la tasa de factoring, porque la empresa de factoring está asumiendo menos riesgo. Del mismo modo, con una reserva baja y un anticipo alto, puede esperar una tasa de factoraje más alta.
Duración del acuerdo
Cuando se inscribe en el factoraje, generalmente firmará un contrato a plazo que normalmente varía de tres meses a dos años. Por lo general, cuanto más largo sea el acuerdo, menor será la tarifa que pueda negociar. Del mismo modo, con un acuerdo a corto plazo, es posible que pague una tarifa más alta, por la flexibilidad adicional.
Requisito de factorizar todas las cuentas o facturas
Otra condición que formará parte de un acuerdo de factoraje es si está obligado o no a factorizar todas las cuentas de sus clientes o todas las facturas de un cliente en particular. Al igual que otras condiciones, una tarifa más baja podría significar menos flexibilidad para su negocio. Es posible que obtenga una tarifa de factoraje más baja, pero se le pedirá que factorice más facturas de las que realmente necesita, lo que puede ser perjudicial para sus resultados.
Tarifas adicionales
La tarifa de factoraje también puede parecer más alta o más baja dependiendo de lo que se incluya en la tarifa de factoraje. Si bien las tarifas de factoraje tradicionales incluyen los costos de la empresa de factoraje, algunas empresas de factoraje excluyen estos costos de su tarifa de factoraje y los cobran por separado, así que esté atento a estos costos:
- Tasas de solicitud/instalación
- Cargos de gestión por factura
- Cargos por verificación de crédito
- Tarifas de contracargo
- Franqueo
- Cuotas mínimas mensuales. Es posible que la empresa de factoraje le exija que firme un contrato en el que se comprometa a factorizar un determinado número de facturas al mes con una tarifa mínima que se cobre cuando no se alcance este mínimo.
- Honorarios legales
- Tarifas por error (por errores del cliente y/o cliente final)
- Cargos por cancelación
Costo del factoraje de facturas
Por lo general, si el propietario de la empresa puede proporcionar la cantidad que planea factorizar mensualmente y el tiempo promedio en que los clientes pagan sus facturas, entonces se puede estimar una tarifa de factoraje. Pero es extremadamente importante que considere las variaciones en la oferta del programa junto con la tarifa establecida. Para determinar si el factoraje proporciona un buen valor para su negocio, consulte: Costos y beneficios del factoraje.
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