Flujo de caja es un factor importante para todas las empresas. La cantidad de dinero que entra y sale de su negocio está relacionada con sus ganancias, así como con su capacidad para cumplir con gastos como:
nómina
.
¿Qué es el flujo de caja?
El flujo de caja es la suma total de todo el dinero que entra y sale de una empresa. Flujo de caja se puede dividir en dos categorías principales, positivas y negativas. El flujo de caja positivo incluye los ingresos por ventas y el dinero ganado por inversiones.
¿Qué es el flujo de caja negativo?
El flujo de caja negativo se refiere a una situación en la que sale más dinero del que entra de su negocio. Si bien todas las empresas apuntan naturalmente a la rentabilidad y a una Flujo
de caja, un flujo de caja negativo no siempre es una mala señal.
Causas comunes del flujo de caja negativo
- Turnos estacionales. Algunos negocios tienen fuertes picos estacionales, como las vacaciones o el verano. Las ventas pueden ralentizarse significativamente en otros momentos.
- Eventos externos. Las recesiones económicas y otros eventos inesperados pueden causar problemas de flujo de efectivo a corto o largo plazo. Una escasez o un aumento en el precio de un producto o ingrediente necesario puede reducir sus ganancias. El aumento de los costos de combustible y energía o el alquiler de su oficina o almacén también puede afectar el flujo de caja.
- Construir o expandir un negocio. Es común que las nuevas empresas y las empresas más nuevas experimenten un flujo de caja negativo mientras crecen. Si su empresa abre otra ubicación o se expande a nuevos mercados, es normal que fluya más efectivo que el que entra.
- Falta de planificación adecuada. En algunos casos, una empresa puede calcular mal sus gastos o ingresos esperados. Pueden fijar un precio demasiado bajo en relación con el costo de producción. Estos y otros errores de planificación pueden dar lugar a un flujo de caja negativo.
- Pagos atrasados de facturas. Si tu negocio depende de Clientes que pagan con factura, los pagos posteriores (o los clientes que no pagan en absoluto) pueden ser una causa común de flujo de caja negativo. Las empresas deben cumplir con la nómina y otros gastos en un horario regular. Si sus clientes tardan meses en pagar sus facturas, la entrada de efectivo es impredecible.
Posibles consecuencias de un flujo de caja negativo
Si bien el flujo de caja negativo, especialmente en negocios nuevos o en expansión, puede ser una fase que pasa de forma natural, también puede provocar efectos indeseables, como los siguientes.
- Reducción de personal.
- Bajar los estándares, como comprar piezas, equipos, ingredientes, etc. más baratos.
- Crecimiento estancado.
- Cierre del negocio o bancarrota si la situación no se puede revertir.
Opciones de financiamiento para superar el flujo de caja negativo
Hay muchas maneras de convertir el flujo de caja negativo en positivo. Por lo general, implican abordar las causas. Por ejemplo, es posible que deba planificar mejor los cambios estacionales en el negocio o reconsiderar sus precios. Si sufres de problemas a largo plazo o recurrentes en esta área, es posible que desees considerar ciertas opciones de financiamiento creativas.
- Líneas de crédito: puede ser elegible para líneas de crédito garantizadas o no garantizadas . Por lo general, se emiten para un propósito comercial específico. Las instituciones financieras tienen ciertas estipulaciones para las líneas de crédito, como tener un determinado puntaje crediticio, ingresos anuales mínimos y al menos un año en el negocio.
- Adelantos en efectivo para comerciantes: son un tipo de préstamo comercial basado en ingresos futuros. En comparación con los préstamos bancarios tradicionales, Adelantos en efectivo para comerciantes suelen ser rápidos y sencillos de solicitar. Sin embargo, los MCA pueden tener un impacto negativo en el flujo de caja en el futuro. Más información sobre el impactos negativos de los Adelantos en Efectivo para Comerciantes aquí.
- Financiamiento de cuentas por cobrar o financiamiento de cuentas por cobrar funciona de manera similar al factoraje de facturas. Con el financiamiento de cuentas por cobrar, las cuentas por cobrar se utilizan como garantía para los préstamos.
- Factoraje de facturas: esta es una solución a los problemas de flujo de efectivo causados por las cuentas por cobrar abiertas. Sus clientes comerciales requieren plazos de pago extendidos, pero usted necesita el efectivo ahora para cubrir los gastos. Puede cobrar el pago en el momento de la facturación, y sus clientes luego pagan a la empresa de factoraje con
Factoraje de facturas
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