L’une des questions les plus fréquemment posées sur l’affacturage est celle du coût. Bien que la tarification puisse être simple et directe lorsqu’un modèle tout compris est utilisé, il existe des variations dans les services d’affacturage à prendre en compte, car tous les programmes d’affacturage ne sont pas créés égaux. Nous discuterons ici des principales différences de programme qui affectent les frais d’affacturage, également connus sous le nom de « taux d’actualisation ».
Affacturage avec ou sans recours
Le coût de l’affacturage dépend de plusieurs éléments. L’une d’entre elles est de savoir s’il s’agit d’affacturage avec ou sans recours.
L’affacturage avec recours est généralement moins coûteux. Dans ce cas, une entreprise vend des factures à la société d’affacturage. Cependant, l’entreprise doit accepter de racheter toutes les factures impayées, pour quelque raison que ce soit. Ce type d’affacturage ne doit être envisagé que par les entreprises qui peuvent se permettre de prendre le risque de non-paiement des clients et de rembourser la société d’affacturage dans le cas où les clients ne paient pas leurs factures.
L’affacturage sans recours a un coût légèrement plus élevé parce qu’il présente moins de risques pour l’entreprise et comprend une protection du crédit pour les clients. La société d’affacturage assume tous les risques de crédit afin que l’entreprise n’ait pas à s’inquiéter si les clients ne paient pas leurs factures pour des raisons de crédit ou déposent le bilan.
Réserves
De nombreuses opérations d’affacturage auront une réserve ; Il s’agit d’une partie de la facture qui est retenue par la société d’affacturage jusqu’à ce que le client final paie la facture. En règle générale, plus le pourcentage de réserve est élevé, plus le taux d’affacturage est faible, car la société d’affacturage prend moins de risques. De même, avec une faible réserve et une avance élevée, vous pouvez vous attendre à un taux d’affacturage plus élevé.
Durée de l’entente
Lorsque vous souscrivez à l’affacturage, vous signez généralement un contrat à durée déterminée qui varie normalement de trois mois à deux ans. En général, plus l’entente est longue, plus le taux que vous pouvez négocier est bas. De même, avec un accord à court terme, vous devrez peut-être payer des frais plus élevés, pour plus de flexibilité.
Obligation d’affacturage de tous les comptes ou factures
Une autre condition qui fera partie d’un contrat d’affacturage est de savoir si vous êtes tenu ou non d’affactufier tous vos comptes clients ou toutes les factures d’un client particulier. À l’instar d’autres conditions, des frais moins élevés pourraient signifier moins de flexibilité pour votre entreprise. Vous pouvez obtenir des frais d’affacturage moins élevés, mais vous devrez affacturer plus de factures que vous n’en avez réellement besoin, ce qui peut nuire à vos résultats.
Frais supplémentaires
Les frais d’affacturage peuvent également sembler plus élevés ou plus bas en fonction de ce qui est inclus dans les frais d’affacturage. Alors que les frais d’affacturage traditionnels incluent les coûts de la société d’affacturage, certaines sociétés d’affacturage excluent ces coûts de leurs frais d’affacturage et les facturent séparément, alors faites attention à ces coûts :
- Frais de dossier et d’installation
- Frais de traitement par facture
- Frais de vérification de crédit
- Frais de rétrofacturation
- Affranchissement
- Frais mensuels minimums. La société d’affacturage peut exiger que vous signiez un contrat dans lequel vous vous engagez à factoriser un certain nombre de factures par mois avec des frais minimums facturés lorsque ce minimum n’est pas atteint.
- Frais juridiques
- Frais d’erreur (pour les erreurs du client et/ou du client final)
- Frais de résiliation
Coût de l’affacturage
En règle générale, si le propriétaire de l’entreprise peut fournir le montant qu’il prévoit d’affacturer sur une base mensuelle et le délai moyen pendant lequel les clients paient leurs factures, des frais d’affacturage peuvent être estimés. Mais il est extrêmement important que vous teniez compte des variations de l’offre de programmes ainsi que des frais indiqués. Afin de déterminer si l’affacturage offre une bonne valeur à votre entreprise, reportez-vous à : Coûts et avantages de l’affacturage.
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