Fonds de roulement pour votre entreprise au moment où vous en avez le plus besoin
De nombreuses entreprises sont confrontées à des défis. Les effets persistants des confinements liés à la pandémie, de l’inflation et des problèmes de chaîne d’approvisionnement rendent difficile le maintien d’un flux de trésorerie stable. L’affacturage est un type de service financier qui peut être utile, même pour les entreprises qui ne sont pas admissibles à un financement traditionnel comme un prêt bancaire ou un prêt commercial. Voyons comment fonctionne l’affacturage, ses principaux avantages et comment une entreprise peut en faire la demande.
Vous n’avez pas besoin d’attendre les clients qui paient lentement grâce à l’affacturage. Découvrez les étapes simples pour être payé pour vos factures en aussi peu que 24 heures.
L’affacturage est une alternative fiable aux moyens de financement plus traditionnels pour les entreprises, tels que les prêts aux petites entreprises, les prêts commerciaux et les marges de crédit aux petites entreprises, entre autres.
Riviera Finance travaille avec une variété d’entreprises aux États-Unis et au Canada pour les aider à maintenir leurs flux de trésorerie et à répondre aux demandes financières hebdomadaires.
Notre processus est construit autour d’une réponse immédiate aux besoins des clients et du meilleur délai de liquidités de l’industrie.
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Toute entreprise qui facture ses clients professionnels puis attend d’être payée peut demander l’affacturage. Il s’agit d’un type de service financier dans lequel la société d’affacturage achète des comptes clients, ce qui permet au client de recevoir immédiatement de l’argent. L’affacturage aide les entreprises à améliorer leurs flux de trésorerie, en fournissant un fonds de roulement maintenant, lorsqu’il est nécessaire pour couvrir les dépenses d’exploitation et permet à l’entreprise de prendre plus d’affaires. L’affacturage les protège du temps de latence lié à la facturation puis à l’attente du paiement, et débarrasse les entreprises de l’incertitude des clients qui pourraient payer en retard.
Dans un monde idéal, lorsque les entreprises envoient des factures, elles sont payées rapidement. Dans le monde réel du B2B, cependant, les clients ont souvent besoin de délais de paiement prolongés tels que 30 à 60 jours. Lorsque vos clients ont eux-mêmes des problèmes de trésorerie, cela peut retarder les paiements. Lorsque les factures sont factorisées, vous êtes assuré de recevoir le paiement selon un calendrier cohérent.
Si votre entreprise a besoin d’un fonds de roulement pour sa croissance ou ses dépenses, l’affacturage est une excellente solution. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des principaux avantages de l’affacturage pour votre entreprise.
Une entreprise qui n’a pas un long historique, une garantie ou un crédit parfait a souvent du mal à se qualifier pour les prêts traditionnels. L’affacturage est plus facile à obtenir pour de nombreuses entreprises. La société d’affacturage s’intéressera principalement à la solvabilité de vos clients qui les paieront.
Lorsque vous contractez un prêt, vous vous endettez. Vous devez rembourser les intérêts ainsi que le capital. Lorsque vous factorisez des factures, vous ne contractez pas de prêt, donc vous ne contractez aucune dette. Les frais sont déduits de chaque transaction, il n’y a donc pas d’accumulation d’intérêts ou d’autres coûts.
Lorsque vous êtes responsable du paiement des factures par les clients , vous devez consacrer beaucoup de temps et d’efforts au recouvrement. Lorsque vous factorisez des factures, la société d’affacturage s’occupe d’un grand nombre de ces responsabilités. Étant donné que les clients ne vous paient plus directement, cela vous évite d’avoir à courir après les clients en retard.
D’autres options de financement d’entreprise sont souvent assorties de restrictions quant à la façon dont l’argent peut être utilisé. Un prêt, par exemple, peut être limité à des utilisations telles que l’achat de fournitures ou d’équipement. L’affacturage, quant à lui, vous permet d’utiliser l’argent à n’importe quelle fin commerciale. C’est fondamentalement la même chose que si votre client vous avait payé directement, sauf que vous pouvez compter sur le fait d’être payé selon un calendrier régulier.
Chaque type de financement s’accompagne de certains frais. Dans le cas de l’affacturage, vous ne payez pas d’intérêts, comme dans le cas d’un prêt. Cependant, la société d’affacturage facture des frais pour chaque transaction. Le montant dépend de plusieurs choses :
Certains secteurs peuvent exiger des frais d’affacturage plus élevés ou plus bas.
L’affacturage s’accompagne souvent de réserves qui sont conservées par la société d’affacturage jusqu’à ce que le client paie une facture. Des réserves plus élevées se traduisent par des frais d’affacturage moins élevés.
Lorsque les frais sont moins élevés, vous devrez peut-être factoriser toutes vos factures, ce que toutes les entreprises ne préfèrent pas faire.
Lorsque vous vous engagez à faire de l’affacturage pour une période plus longue, les frais seront moins élevés.
Avec l’affacturage avec recours, le client (de la société d’affacturage) est responsable en dernier ressort des factures impayées. L’affacturage sans recours signifie que la société d’affacturage assume le risque de crédit sur toutes les factures qu’elle factorise. Pour couvrir le risque supplémentaire, ils vous factureront des frais plus élevés.
Comme pour toute option de financement d’entreprise, l’affacturage présente des avantages et des inconvénients.
Avantages
Contre
Founded in 1969, Riviera Finance is nationally recognized as a leader in business financing and a top invoice factoring company. Riviera Finance provides full-service, non-recourse invoice factoring to growing companies.
We are the experts in invoice factoring and accounts receivable management. Riviera Finance maintains offices throughout North America to provide face-to-face service and expert financial solutions to small and medium-sized businesses. Currently serving more than 1,400 clients, Riviera holds an excellent credit rating, has shown consistent, positive earnings and maintains a diversified capital base.
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