Si está buscando financiamiento para su pequeña empresa, debe estar familiarizado con las presentaciones de UCC. El UCC o Código Comercial Uniforme es la ley que rige las transacciones financieras comerciales en los Estados Unidos. El propósito de la UCC es crear un conjunto coherente de leyes que se apliquen en todo el país.
Lo Que Necesita Saber Sobre las Presentaciones de UCC como Propietario de un Negocio
¿Qué es una presentación de UCC?
Si usted es propietario de un nuevo negocio o está buscando financiamiento, debe conocer el UCC y sus presentaciones, formularios que se presentan y registran en la Secretaría de Estado cuando una empresa obtiene financiamiento. Los formularios UCC no son presentados por las empresas, sino por sus acreedores. Estas presentaciones se denominan «declaraciones de financiamiento».
La declaración de financiamiento UCC-1, también conocida como gravamen UCC, es el tipo de presentación más común que generalmente afecta a las pequeñas empresas. Esta es una declaración que un acreedor presentará cuando proporcione financiamiento que involucre una garantía. El UCC-1 notifica que el acreedor tiene un gravamen o interés en cualquier negocio de garantía ofrecido al acreedor para garantizar el reembolso del financiamiento. el prestatario ha aguantado.
La declaración de financiamiento UCC-3 es una enmienda a un UCC-1. Las presentaciones UCC-3 pueden terminar, asignar, extender («continuar») o enmendar un UCC-1.
La declaración de financiamiento UCC-5 es una presentación informativa. Se puede usar como aviso en el registro público de que una presentación anterior fue inexacta, presentada erróneamente o presentada por alguien que no estaba autorizado a presentar.
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El motivo de las presentaciones de UCC
Uno de los principales propósitos de una presentación de UCC es que haya un registro público de financiamiento garantizado que involucre garantías. Supongamos, por ejemplo, que usted recibe financiamiento del acreedor A. Usted pone su inventario, equipo o cuentas (es decir, propiedad personal de la empresa) como garantía. Después de que el acreedor A presente un UCC-1, cualquier otro financista puede buscar esta información y ver que la propiedad personal de su empresa se ha presentado como garantía. De esta manera, si intentas financiar con el acreedor B, no puedes poner la misma propiedad como garantía, a menos que el acreedor B esté dispuesto a tomar una segunda posición detrás del acreedor A.
La mayoría de los gravámenes UCC-1 especifican ciertos activos o posesiones que se han utilizado como garantía. Sin embargo, también existen gravámenes generales, en los que el acreedor tiene derechos sobre «todos los activos» de la empresa. Las presentaciones de UCC son válidas por cinco años. Pueden rescindirse antes o extenderse («continuación») sobre la base del acuerdo de financiamiento mutuo realizado entre el acreedor y la empresa que obtiene financiamiento.
Lo que necesita saber sobre las presentaciones de UCC
Los propietarios de pequeñas empresas deben estar al tanto de cualquier presentación activa de UCC registrada contra su negocio, ya que esto puede afectar su capacidad para obtener financiamiento para nuevos negocios. Antes de que un acreedor apruebe un negocio para el financiamiento, hará una búsqueda de gravámenes, y si su negocio tiene un UCC-1 activo presentado en su contra, su capacidad para obtener nuevo financiamiento puede retrasarse, estar sujeto a negociación entre los acreedores o incluso rechazarse. Dependerá de la garantía en la que cada acreedor tenga interés. Antes de permitir que un acreedor presente una declaración de financiamiento UCC-1, debe saber qué activos estarán cubiertos y las condiciones de terminación.
Presentaciones de UCC en Factoring
Los acuerdos de factoraje requerirán una presentación de UCC, pero los activos cubiertos por la presentación de UCC diferirán según la empresa de factoraje. Por lo general, Riviera Finance presenta un UCC sobre las cuentas por cobrar y los bienes relacionados con las cuentas por cobrar, dejando el equipo y otros activos libres de gravámenes. Esto ayuda a nuestros clientes a obtener otras formas de financiamiento, como el financiamiento de equipos, si es necesario. El factoraje de facturas es una forma de fortalecer el crédito de su empresa, así como el flujo de caja. Cuando factoriza sus facturas, no afecta su puntaje de crédito y no asume deudas adicionales para su negocio. Cuando cobra efectivo inmediato por sus facturas, también puede pagar las deudas existentes más rápido.
Para obtener más información sobre el factoraje de facturas, comuníquese con Riviera Finance.
*Este artículo se publicó originalmente en 2019 y se actualizó para 2022
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