El factoraje de facturas es un tipo de financiación alternativa que puede ayudar a las empresas a obtener la financiación que necesitan.
Hay dos categorías principales de factoraje de facturas, con recurso y sin recurso.
Veamos las similitudes y diferencias entre estos tipos de financiación.
¿Qué es el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas es un tipo de financiación utilizado por las empresas que emiten facturas a sus clientes comerciales y tienen que esperar de 30 a 90 días para ser pagadas.
Esto incluye servicios de empresa a empresa (B2B) en muchas industrias, como el transporte, la fabricación, la dotación de personal, la energía, la construcción y muchos otros servicios comerciales.
Con el factoraje de facturas, usted vende sus facturas impagas a una empresa de factoraje de terceros.
La empresa de factoraje le paga una vez que verifica la factura, lo que le proporciona un flujo de caja para administrar su negocio.
Luego, la empresa de factoraje cobra esas facturas directamente de su cliente.
¿Cómo pueden beneficiarse las pequeñas empresas del factoraje?
Si tu empresa envía facturas, probablemente estés acostumbrado a esperar 30 días o más para que los clientes paguen.
Esto puede hacer que su flujo de caja sea un desafío.
Cuando factoriza facturas, puede recibir el pago antes y mejorar su flujo de caja.
Las siguientes son algunas de las principales razones por las que tantas pequeñas empresas utilizan el factoraje de facturas.
- Haz que la nómina sea más fácil
- Pague los gastos de la empresa a tiempo
- Invertir en inventario adicional
- Expanda su negocio contratando más personal o abriendo más ubicaciones
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Factoraje vs Otros Tipos de Financiamiento Empresarial
Muchas empresas consideran que el factoraje de facturas es una buena alternativa a las opciones de financiación tradicionales, como los préstamos bancarios.
Es más fácil calificar para el factoraje, ya que las empresas de factoraje a menudo se basan en el historial crediticio de sus clientes en lugar del suyo.
Cuando factoriza facturas, no es un préstamo, por lo que no está asumiendo ninguna deuda ni afectando su puntaje de crédito.
Las tarifas se deducen de los pagos que recibe, por lo que no tiene que preocuparse por adquirir más deudas.
¿Qué es el factoring con recurso?
Ahora veremos las diferencias entre el factoring con recurso y el factoring sin recurso.
Con el factoraje con recurso, una empresa es responsable de recomprar las facturas impagas.
En otras palabras, si factoriza una factura y su cliente no paga a la empresa de factoraje, generalmente dentro de los 90 días, debe recomprar la factura.
Estos son los principales pros y contras del factoraje con recurso.
Ventajas del factoraje con recurso
- Este tipo de factoraje suele tener las tarifas más bajas.
- Es más fácil calificar para el factoraje con recurso.
- La empresa de factoraje sigue realizando comprobaciones de crédito a sus clientes para ayudar a reducir el riesgo de impagos.
Contras del factoraje con recurso
- Mayor riesgo sin protección contra deudas incobrables Si tiene un cliente que no paga su factura, puede sufrir un revés al tener que cubrir el costo.
- La empresa de factoraje está menos motivada para utilizar sus propios recursos para cobrar una factura.
- El factor realiza verificaciones de crédito menos rigurosas en sus clientes que con el factoraje sin recurso.
¿Qué es el factoring sin recurso?
El factoring sin recurso es un tipo de factoring en el que la empresa de factoring asume el riesgo de impago por parte de los clientes.
Con este tipo de factoraje, minimiza el riesgo ya que no es responsable si el cliente no paga por razones de crédito.
Estos son los pros y los contras del factoraje sin recurso.
Ventajas del factoraje sin recurso
- Aumenta el flujo de caja de tu negocio
- No tienes que encargarte de las cobros
- Tiene un alto nivel de protección ya que la empresa de factoraje asume el riesgo crediticio
Contras del factoring sin recurso
- No es tan fácil calificar como el factoraje con recurso
- El costo es generalmente más alto
- Las líneas de crédito pueden ser más bajas ya que el riesgo para el factor es mayor
A modo de referencia, Riviera Finance es una empresa de factoraje sin recurso Con más de 50 años de experiencia ayudando a empresas como la tuya.
¿Qué tipo de factoraje es mejor?
Hay muchos tipos de financiación empresarial y la misma solución no es adecuada para todos.
Como hemos visto, hay pros y contras tanto en el factoring con recurso como en el sin recurso.
Estos son algunos criterios a tener en cuenta si te preguntas cuál es el mejor para ti.
¿Cuál es su tolerancia al riesgo? Se trata de una cuestión de seguridad financiera.
El factoraje con recurso requiere que asuma un mayor riesgo si los clientes no pagan sus facturas.
¿Puede permitirse una deuda incobrable? Si su cliente tuviera problemas financieros y no le pagara, ¿podría sobrevivir su negocio?
Si la respuesta es ‘no’, la no repetición es imprescindible para usted.
¿Qué tan seguros financieramente están sus clientes? Si sus clientes tienen un historial sólido de pago de sus facturas, es posible que se sienta más seguro al asumir un mayor riesgo con el factoraje con recurso.
Elegir el tipo de financiación adecuado es una decisión seria.
Si está considerando el factoraje de facturas, debe hablar con una empresa de factoraje y averiguar qué tipo de acuerdo es el más adecuado para su negocio.
Ya sea que utilice el factoraje con recurso o sin recurso, es importante conocer completamente los términos, las tarifas y las obligaciones que está asumiendo.
Cómo puede ayudar Riviera Finance
Independientemente del tipo de factoraje que solicite, es importante asociarse con una compañía financiera en la que pueda confiar.
Riviera Finance es una empresa de factoraje sin recurso con más de 55 años de experiencia ayudando a empresas en muchos Industrias obtener la financiación que necesitan.
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