Los problemas de flujo de efectivo son uno de los desafíos más importantes que enfrentan los propietarios de pequeñas empresas. Ya sea esperando a los clientes que pagan lentamente, cubriendo la nómina o comprando inventario, la gestión de las finanzas a menudo puede parecer una batalla cuesta arriba. Los préstamos bancarios y las líneas de crédito tradicionales pueden ser difíciles de obtener, lo que hace que muchas pequeñas empresas busquen soluciones de financiación alternativas.
El factoraje de cuentas por cobrar es una forma práctica y rápida para que las pequeñas empresas accedan a efectivo inmediato aprovechando sus facturas impagas. En lugar de esperar semanas o incluso meses para que los clientes paguen, las empresas pueden recibir capital de trabajo casi al instante. Riviera Finance, un líder confiable en factoraje de facturas, ha estado ayudando a las empresas durante más de 50 años al proporcionar soluciones de financiamiento rápidas y confiables que mantienen las operaciones funcionando sin problemas.
¿Qué es el factoraje de cuentas por cobrar?
El factoraje de cuentas por cobrar, también conocido como factoraje de facturas, es un servicio financiero que permite a las empresas convertir las facturas impagas en efectivo inmediato. En lugar de esperar a que los clientes paguen, una empresa vende sus facturas pendientes a una empresa de factoraje, como Riviera Finance, con un descuento. Luego, la empresa de factoraje adelanta una parte significativa del valor de la factura, a menudo hasta el 90%, y asume la responsabilidad de cobrar el pago del cliente. Una vez que el cliente paga la factura, el saldo restante, menos una pequeña tarifa de factoraje, se libera a la empresa.
A diferencia de los préstamos tradicionales, el factoraje de facturas no requiere garantía y no agrega deuda al balance general de una empresa. En cambio, es una opción de financiamiento flexible basada en las cuentas por cobrar de una empresa, lo que la hace ideal para las empresas que necesitan un flujo de caja inmediato sin el largo proceso de aprobación asociado con los préstamos bancarios.
Cómo beneficia el factoraje de cuentas por cobrar a las pequeñas empresas
El factoraje de cuentas por cobrar ofrece múltiples ventajas, lo que lo convierte en una herramienta financiera esencial para las pequeñas empresas que buscan mejorar su flujo de caja y estabilidad.
Mejora del flujo de caja
Con el factoraje de cuentas por cobrar, las empresas ya no necesitan esperar 30, 60 o incluso 90 días para los pagos de los clientes. Esto significa capital de trabajo inmediato para cubrir los gastos diarios, invertir en nuevas oportunidades y mantener operaciones sin problemas.
Sin necesidad de préstamos comerciales
A diferencia de la financiación tradicional, el factoring de facturas, al ser sin recurso, no implica deuda. No hay tasas de interés ni plazos de pago de los que preocuparse, lo que lo convierte en una opción de financiación de bajo riesgo.
Financiamiento Flexible para el Crecimiento
Cuantas más facturas genere una empresa, más fondos podrá acceder. Esto significa que a medida que el negocio crece, también lo hace su capital de trabajo disponible, lo que convierte al factoraje en una solución de financiamiento escalable.
Protección crediticia
Riviera Finance ofrece factoraje sin recurso, lo que significa que asumimos el riesgo de falta de pago si un cliente incumple. Esto brinda a las empresas mayor seguridad y protección contra posibles deudas incobrables.
Estabilidad y escalabilidad del negocio
Las pequeñas empresas a menudo luchan con un flujo de caja inconsistente, lo que dificulta la planificación del crecimiento. El factoraje de facturas proporciona un flujo constante de efectivo, lo que permite a las empresas cumplir con confianza la nómina, pagar a los proveedores y reinvertir en sus operaciones.
Relacionado: ¿Cómo puede el factoraje de cuentas por cobrar mejorar mis resultados?
¿Quién puede beneficiarse del factoraje de cuentas por cobrar?
El factoraje de cuentas por cobrar se usa ampliamente en varias industrias, particularmente aquellas que tratan con clientes que pagan lentamente. Las empresas que más se benefician del factoraje incluyen:
Camiones y transporte
El factoraje ayuda a las empresas de camiones a cubrir los costos de combustible, mantenimiento y nómina mientras esperan los pagos de flete.
Agencias de empleo
Las obligaciones de nómina no pueden esperar a que los pagos de los clientes sean lentos. El factoraje garantiza que los empleados reciban el pago a tiempo.
Fabricación y Distribución Mayorista
Las empresas que necesitan comprar materias primas o mantener niveles de inventario pueden utilizar el factoraje para mantenerse operativas.
Construcción y Contratistas
El factoraje cierra la brecha de flujo de efectivo entre la finalización del proyecto y los pagos al cliente.
Empresas basadas en servicios
Las empresas de consultoría, servicios de mantenimiento y TI pueden beneficiarse del factoring para mantener los gastos operativos.
Relacionado: ¿Qué industrias se benefician del factoraje de facturas?
¿Por qué elegir Riviera Finance?
Con décadas de experiencia y una reputación de excelencia, Riviera Finance es uno de los nombres más confiables en la industria del factoraje de facturas. He aquí por qué las pequeñas empresas eligen Riviera Finance:
- Líder confiable de la industria : con más de 50 años de experiencia, Riviera Finance ha construido una sólida reputación por ayudar a las empresas a superar los desafíos del flujo de efectivo.
- Factoraje sin recurso : a diferencia de muchas empresas de factoraje, Riviera Finance ofrece un verdadero factoraje sin recurso, lo que significa que absorben el riesgo crediticio de la falta de pago, lo que brinda tranquilidad a las empresas.
- Aprobaciones y financiación rápidas : las empresas pueden recibir efectivo en tan solo 24 horas después de la presentación de la factura, lo que proporciona una solución financiera rápida y confiable.
- Servicio al cliente excepcional : Riviera Finance proporciona gerentes de cuenta dedicados que ofrecen un servicio personalizado y orientación financiera experta.
- Cobertura nacional : con oficinas en todo Estados Unidos, Riviera Finance apoya a empresas de todos los tamaños e industrias, sin importar su ubicación.
Pasos para comenzar con Riviera Finance
Comenzar con Riviera Finance es un proceso sencillo diseñado para proporcionar a las empresas una financiación rápida y sin complicaciones.
- Enviar una solicitud : el primer paso es completar una solicitud simple con información comercial y financiera básica.
- Verificación de facturas: Riviera Finance verifica las facturas para asegurarse de que sean legítimas y califiquen para el factoraje.
- Recibir financiación : una vez aprobada, las empresas reciben hasta el 90% del valor de la factura en un plazo de 24 horas.
- Riviera Finance Cobra el pago : los clientes pagan directamente a Riviera Finance y, una vez que se liquida la factura, el saldo restante (menos la tarifa de factoraje) se libera a la empresa.
Próximos pasos hacia la libertad financiera
Para las pequeñas empresas que luchan con el flujo de caja, el factoraje de cuentas por cobrar es una solución que cambia las reglas del juego. En lugar de esperar a que los clientes paguen, las empresas pueden acceder a financiación inmediata para mantener las operaciones funcionando sin problemas, cumplir con las obligaciones financieras y aprovechar nuevas oportunidades.
Con la experiencia confiable de Riviera Finance, el factoraje sin recurso y el rápido proceso de financiamiento, los propietarios de pequeñas empresas pueden eliminar las preocupaciones de flujo de efectivo y concentrarse en el crecimiento.
Si está listo para tomar el control de su flujo de efectivo, comuníquese con Riviera Finance hoy para una consulta gratuita.
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Esta empresa de dotación de personal sanitario llevaba un año en funcionamiento y buscaba aumentar el capital circulante para respaldar un rápido crecimiento. Inicialmente, obtuvieron un préstamo MCA. La decisión provocó una reducción del capital de trabajo debido a los altos pagos mensuales y obstaculizó su crecimiento.
Su contador sugirió a Riviera para respaldar sus necesidades de capital de trabajo y su crecimiento futuro con el factoraje de cuentas por cobrar. Riviera Finance pudo pagar el préstamo existente y proporcionar el capital de trabajo necesario para cumplir con su creciente nómina.
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Establecida en 2005, esta empresa necesitaba maximizar el flujo de caja para manejar los aumentos estacionales en el volumen de carga y un aumento en los nuevos contratos. Riviera Finance estableció rápidamente una línea de factoraje de servicio completo que proporciona verificaciones de crédito gratuitas y convierte las facturas en efectivo dentro de las 24 horas. El cliente recibe fondos dos veces por semana sin recurso. Como valor agregado, Riviera Finance prepara y envía cheques por correo a las compañías del cliente. Entre abril y junio, este cliente duplicó su volumen factorizado y continúa experimentando un crecimiento saludable.
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Un mayorista especializado que distribuye exclusivamente a centros de vida asistida y a la industria de gimnasios buscaba una manera de hacer crecer su negocio sin crear deudas. También necesitaban encontrar una manera de extender grandes líneas de crédito a los clientes sin arriesgar sus activos personales. Riviera les ofreció una forma de lograr ambos objetivos. Ahora, después de factorizar durante más de un año con Riviera, esta empresa se trasladó a un almacén de última generación. Están en camino de hacer $ 5 millones en ventas, cumplir fácilmente con la nómina y formar una subsidiaria mayorista para aumentar aún más el negocio y los márgenes de ganancia.
