Si vous cherchez des moyens de financer votre entreprise, vous avez peut-être entendu parler des avances de fonds aux commerçants (prêts MCA) ainsi que
de l’affacturage de factures
. Les deux sont des alternatives au financement traditionnel, comme les prêts bancaires, et il est plus facile d’y accéder. Pourtant, ils diffèrent à plusieurs égards importants. Avant de décider de faire de l’affacturage ou de contracter une avance de fonds au commerçant, vous devez comprendre certaines différences clés.
Voici une comparaison de ces deux types de financement pour aider à clarifier les choses.
Qu’est-ce qu’une avance de fonds pour commerçant ?
L’avance de fonds d’un commerçant est un
type de financement
Cela permet aux entreprises de recevoir une somme forfaitaire en espèces en échange de paiements basés sur les ventes futures estimées. Comme pour les prêts, vous devez rembourser cet argent par mensualités. Contrairement à un prêt, cependant, vous ne payez pas un montant fixe mais un pourcentage de vos ventes. En d’autres termes, vos paiements mensuels varient en fonction de vos ventes pour ce mois. Si vous envisagez un prêt MCA pour un solution de flux de trésorerie
, vous devez être conscient des avantages et des inconvénients avant de prendre une décision.
Avantages et inconvénients des avances de fonds aux commerçants
Avantages
- Vous bénéficiez d’un accès rapide à des liquidités pour votre entreprise.
- Votre éligibilité dépend de vos ventes mensuelles habituelles plutôt que du crédit. Cela signifie que vous pouvez être admissible même si votre crédit n’est pas parfait.
Contre
- Les taux d’intérêt sont généralement très élevés. Si vous ne lisez pas les petits caractères, vous ne vous en rendrez peut-être pas compte, car vous payez un pourcentage des ventes plutôt qu’un paiement fixe.
- Si vos ventes mensuelles sont inférieures à votre taux moyen, vous pourriez avoir de la difficulté à rembourser le prêt et payer encore plus d’intérêts. Les mensualités sont débitées de votre compte bancaire et peuvent avoir un impact sur les flux de trésorerie futurs, causant plus de tort que de bien à une entreprise.
Comment l’affacturage se compare-t-il ?
L’affacturage diffère
d’une avance de fonds marchande en ce sens que vous recevez un paiement à l’avance basé sur les ventes réelles plutôt que sur une estimation des ventes futures.
Avantages de l’affacturage
- À l’instar des avances de fonds des commerçants, vous recevez de l’argent rapidement.
- Vous n’avez pas besoin d’une cote de crédit parfaite, car c’est la société d’affacturage qui recueille les données de vos clients, pas vous.
- Réduction du coût de financement. Alors que les avances de fonds des commerçants sont généralement assorties d’un taux d’intérêt très élevé, les sociétés d’affacturage ne facturent généralement qu’un faible pourcentage du total des factures.
- Moins de risque que les avances de fonds des commerçants puisqu’il n’y a pas de prêt à rembourser.
- Les sociétés d’affacturage proposent souvent des services de back-office supplémentaires tels que la facturation et le recouvrement. Cela vous permet d’économiser du temps et d’éviter d’avoir à courir après les clients pour les paiements.
Qu’en est-il des inconvénients ? Affacturage de factures Possède en fait tous les avantages des avances de fonds des commerçants ainsi que d’autres sans aucun des inconvénients. Cependant, il convient de noter que l’affacturage ne fonctionne que pour les ventes B2B.
Profitez des avantages de l’affacturage
Comme nous l’avons vu, une avance de fonds au commerçant et l’affacturage de factures peuvent vous fournir un capital immédiat pour votre entreprise. Cependant, seul l’affacturage vous offre ces avantages sans inconvénients tels qu’un risque plus élevé et des taux d’intérêt élevés.
Si vous êtes à la recherche d’une source fiable de financement d’entreprise, Riviera Finance offre des services financiers aux entreprises depuis plus de 50 ans. Pour en savoir plus sur l’affacturage, contactez Riviera Finance dès aujourd’hui.
