L’art de l’affacturage est simple. Il y a quelques années, les sociétés d’affacturage ont donc dû trouver un moyen de rendre les choses compliquées et difficiles à comprendre. Ils l’ont fait par le biais de la fixation des prix.
Voici les variables de base de la tarification, pourquoi les sociétés d’affacturage les utilisent et comment elles peuvent vous affecter.
Taux d’affacturage (taux d’actualisation)
Exprimé en pourcentage, et appliqué à la valeur nominale de la facture, il s’agit du montant facturé par la société d’affacturage à chaque fois qu’une facture est affacturée. Si le taux est de 3 % et que la facture est de 10 000 $, les frais d’affacturage sont de 300 $. Dans le cadre d’une transaction « forfaitaire » traditionnelle, ce taux est fixe et couvre tous les coûts de la société d’affacturage, y compris le financement, le personnel, les frais postaux, les fournitures, la comptabilité, l’administration, les frais généraux, les radiations et les bénéfices.
- Si le revenu supplémentaire généré par le flux de trésorerie supplémentaire est supérieur au coût supplémentaire de 3 %, alors l’affacturage a de la valeur pour vous et vous devriez l’envisager. Sinon, ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour votre entreprise.
Réglages de la rotation et du volume
Les sociétés d’affacturage peuvent ajuster le taux d’affacturage à la hausse ou à la baisse en fonction de la rapidité avec laquelle les factures sont payées. Le taux peut également être ajusté en fonction du montant total en dollars que vous prenez en compte, généralement sur une base mensuelle. Ces ajustements doivent être clairement énoncés dans le contrat de sûreté. Dans de nombreux cas, les ajustements peuvent être importants, de sorte que le client doit étudier l’accord et faire preuve de diligence pour profiter des ajustements chaque fois qu’il est logique de le faire.
Effet des réserves
De nombreuses transactions d’affacturage sont effectuées avec des réserves, ce qui signifie que la société d’affacturage retient un pourcentage de la facture jusqu’à ce qu’elle soit payée par le client final. En général, plus la réserve est importante, plus le taux d’affacturage est bas, car la société d’affacturage avance moins de fonds et prend un risque plus faible. Si vous cherchez à réduire votre taux d’affacturage et que vous pouvez vous en sortir sans maximiser votre trésorerie, demandez à votre société d’affacturage une réserve plus élevée et un taux plus bas.
Effet des ententes à durée déterminée
Les contrats d’affacturage peuvent varier d’un mois à l’autre à deux ans et plus. En règle générale, plus le contrat est long, plus le taux d’affacturage est bas. Pour faire l’expérience de l’affacturage avant de vous engager sur le long terme, demandez un accord à court terme, puis prolongez-le une fois que vous êtes convaincu que l’affacturage fonctionne pour vous.
Frais supplémentaires
C’est là que vous devez être extrêmement diligent pour éviter de transformer un outil productif en un fardeau coûteux. Les sociétés d’affacturage peuvent faire preuve d’une grande créativité dans la gestion des revenus en réduisant le taux d’affacturage tout en ajoutant toutes sortes d’autres frais. Veillez à poser des questions à leur sujet et à parcourir le contrat de sécurité avant de le signer. Voici quelques-uns des frais les plus courants :
- Frais d’affranchissement et de manutention : les frais par facture peuvent inclure la photocopie, l’envoi postal, le classement, etc.
- Frais de dossier (uniques)
- Frais d’installation (uniques)
- Frais d’erreur : pour les erreurs du client et/ou du client final
- Frais de vérification de crédit : pour les demandes de crédit
- Rétrofacturations
- Honoraires d’avocat
- Mode de paiement des frais : ACH, virement bancaire, etc.
- Frais de défaut de paiement
- Frais de résiliation anticipée
De nombreux éléments et variables de tarification sont disponibles dans l’affacturage. Prenez une longueur d’avance et structurez une offre qui vous convient.
Comment Riviera Finance peut aider votre entreprise avec l’affacturage
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