Cuando alguien necesita
financiamiento para su negocio
, el primer tipo de financiación que suelen considerar es un préstamo bancario. Sin embargo, el factoring de facturas puede ser una buena alternativa con muchas ventajas. Veamos algunas de las diferencias clave entre el factoraje y un préstamo bancario.
Préstamos bancarios: por qué no funcionan para todas las empresas
Para la mayoría, un préstamo comercial ofrecido por un banco es el tipo de financiamiento más familiar
. Si necesitas financiamiento comercial, vale la pena considerar un préstamo bancario. Sin embargo, este tipo de préstamo tiene varios inconvenientes potenciales.
Elegibilidad
Los bancos tienen criterios bastante estrictos para calificar. Favorecen a las empresas con un historial establecido que tienen una garantía para respaldar el préstamo. Los préstamos bancarios pueden ser difíciles de obtener si eres una empresa nueva o pequeña sin una calificación crediticia sólida.
Largo proceso de solicitud
Puede llevar bastante tiempo obtener un préstamo bancario. Tendrás que proporcionar un plan de negocios, junto con estados financieros y pronósticos, y pasar por un largo proceso de suscripción para ser considerado como candidato para un préstamo. Una vez que presente la solicitud, es posible que tenga que esperar meses para tomar una decisión. Durante este período, no sabrás si tu financiación está en camino o no.
Límites a la financiación
Incluso si el banco aprueba su préstamo, el monto puede ser restrictivo para el crecimiento futuro de su negocio. Los bancos basarán el monto del préstamo en su historial y en su propio proceso de evaluación de riesgos. Una vez más, esto no favorece a las pequeñas empresas ni a las startups.
Se crea deuda
Con un préstamo, usted paga el capital y los intereses a lo largo del tiempo. Esto puede ejercer presión financiera sobre usted en los años venideros.
¿Cuáles son los beneficios del factoraje de facturas?
El factoraje de facturas
es un tipo alternativo de financiación que puede ayudar a las empresas a aumentar su flujo de
caja
. Este proceso le permite cobrar el pago de las facturas de inmediato. La empresa de factoraje le paga en el momento de la facturación y sus clientes les pagan, generalmente dentro de los 30 a 60 días de acuerdo con sus términos de pago. El factoraje se utiliza en muchas industrias, incluidas el transporte, la hospitalidad, las tecnologías de la información, la energía, la contratación de personal temporal, los servicios comerciales y muchas otras. Estos son algunos de los beneficios del factoraje de facturas, especialmente en comparación con los préstamos bancarios.
- Aprobación rápida. A diferencia de un préstamo comercial tradicional, es rápido y fácil solicitar factoraje. Mejor aún, puede ser aprobado y recibir fondos en menos de una semana.
- La aprobación se basa en la solvencia de sus clientes. En lugar de analizar su crédito, una empresa de factoraje considera el riesgo crediticio de sus clientes. Las empresas emergentes, así como las empresas con más experiencia, son elegibles para el factoraje.
- Financiación que puede crecer con tu negocio. A medida que su negocio crece, su línea de factoraje puede crecer con usted. A diferencia de los bancos, una empresa de factoraje no pondrá límites a la financiación en función del historial crediticio de su empresa.
- No hay deudas que pagar. A diferencia de los préstamos, con el factoraje de facturas, no contraes ninguna deuda. Las tarifas se deducen con cada transacción, por lo que no importa cuántas facturas factorices, nunca acumularás deudas.
Préstamos bancarios vs factoraje de facturas: ¿Cuál es mejor para financiar su negocio?
A la hora de elegir cómo
financiar tu negocio
, tienes que tener en cuenta tus circunstancias y necesidades. Tanto los préstamos comerciales como el factoraje son métodos de financiación viables. Sin embargo, el factoraje de facturas es especialmente atractivo si le resulta difícil calificar para un préstamo bancario o si desea evitar algunas de las limitaciones de pedir dinero prestado.
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