El arte del factoring es simple. Así que hace años, las empresas de factoraje tenían que idear alguna forma de hacerlo complicado y difícil de entender. Lo hicieron a través de la fijación de precios.
Estas son las variables básicas de la fijación de precios, por qué las empresas de factoraje las utilizan y cómo pueden afectarle.
Tasa de Factoraje (Tasa de Descuento)
Expresado como porcentaje, y aplicado al valor nominal de la factura, es el importe que cobra la empresa de factoraje cada vez que se factoriza una factura. Si la tasa es del 3% y la factura es de $10,000, la tarifa de factoraje es de $300. En una transacción tradicional de «tarifa plana», esta tasa es fija y cubre todos los costos de la empresa de factoraje, incluidos el financiamiento, el personal, el franqueo, los suministros, la contabilidad, la administración, los gastos generales, las cancelaciones y las ganancias.
- Si el ingreso adicional generado por el flujo de caja agregado es mayor que el costo agregado del 3%, entonces el factoraje tiene valor para usted y debe considerarlo. De lo contrario, puede que no sea la mejor solución para su negocio.
Ajustes para el giro y el volumen
Las empresas de factoraje pueden ajustar la tasa de factoraje hacia arriba o hacia abajo en función de la rapidez con la que se paguen las facturas. La tasa también puede ajustarse por el monto total en dólares que factorice, generalmente mensualmente. Estos ajustes deben indicarse claramente en el acuerdo de garantía. En muchos casos, los ajustes pueden ser significativos, por lo que el cliente debe estudiar el acuerdo y ser diligente para aprovechar los ajustes siempre que tenga sentido hacerlo.
Efecto de las reservas
Muchas transacciones de factoraje se realizan con reservas, lo que significa que la empresa de factoraje retiene un porcentaje de la factura hasta después de que el cliente final la pague. En general, cuanto mayor sea la reserva, menor será la tasa de factoring, ya que la empresa de factoring está adelantando menos fondos y está asumiendo un menor riesgo. Si está buscando reducir su tasa de factoraje y puede arreglárselas sin maximizar el flujo de efectivo, solicite a su empresa de factoraje una reserva más alta y una tasa más baja.
Efecto de los acuerdos a plazo
Los acuerdos de factoraje pueden variar de mes a mes hasta dos años y más. Por regla general, cuanto más largo sea el contrato, menor será la tasa de factoraje. Para experimentar el factoraje antes de comprometerse a largo plazo, solicite un acuerdo a corto plazo, luego alargarlo después de que esté convencido de que el factoraje funciona para usted.
Tarifas añadidas
Aquí es donde debes ser extremadamente diligente para evitar convertir una herramienta productiva en una carga costosa. Las empresas de factoraje pueden ser muy creativas en la gestión de los ingresos al reducir la tasa de factoraje y agregar todo tipo de otras tarifas. Tenga cuidado de preguntar sobre ellos y revise el acuerdo de seguridad antes de firmarlo. Estas son algunas de las tarifas más comunes:
- Franqueo y manipulación: las tarifas por factura pueden incluir copias, envíos, archivos, etc.
- Tarifas de solicitud (únicas)
- Tarifas de instalación (únicas)
- Tarifas por error: por errores del cliente y/o cliente final
- Cargos por verificación de crédito: para solicitudes de crédito
- Devoluciones de cargo
- Honorarios de abogados
- Tarifas de forma de pago: ACH, transferencia bancaria, etc.
- Tarifas por incumplimiento
- Cargos por cancelación anticipada
Hay muchos elementos y variables de precios disponibles en el factoraje de facturas. Adelántate al juego y estructura un trato que funcione para ti.
Cómo Riviera Finance puede ayudar a su empresa con el factoraje de facturas
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