Affacturage de factures est un type de financement qui vous permet de percevoir immédiatement de l’argent sur vos factures, ce qui vous aide à augmenter votre flux de trésorerie. De nombreuses entreprises sont gênées par les retards clients pour payer les factures. Avec l’affacturage, vous pouvez profiter d’une source de revenus plus fiable. Vous vous demandez peut-être quelles sont les conditions requises pour bénéficier de l’affacturage.
Comment se qualifier pour l’affacturage de factures
1. Fournir une preuve de l’organisation de l’entreprise
Étant donné que l’affacturage n’est fourni qu’aux entreprises, vous devez disposer d’un certain type de structure juridique de l’entreprise. Vous devrez en fournir la preuve, comme les statuts constitutifs, les statuts de l’organisation ou un dépôt DBA auprès de l’État. Vous devez également disposer d’un compte bancaire professionnel et d’un numéro d’identification fiscale. Les entreprises de transport devront fournir une preuve d’autorité avec un numéro USDOT ou MC.
2. Votre entreprise doit être solvable
Sociétés d’affacturage vérifiera qu’une entreprise n’a pas de privilèges en suspens ou qu’elle n’est pas en train de déclarer faillite. Si vous avez des privilèges ou des dettes non réglées, vous devez les résoudre afin de pouvoir être admissible à l’affacturage. Si vous devez des impôts à l’IRS ou à votre État, vous pouvez toujours être admissible si vous pouvez prouver que vous avez un plan de paiement à jour. Vous pouvez également avoir besoin d’un subordination de l’administration fiscale si un privilège a été déposé.
3. Vous devez avoir des clients commerciaux
Affacturage de factures est un type de service financier interentreprises. Les contrats gouvernementaux sont également acceptables. Une entreprise qui est payée par des clients de détail n’est pas admissible à l’affacturage.
4. Vous devez avoir des factures à factoriser
Bien que cette exigence puisse sembler évidente, il convient de noter que vous devez fournir des factures pour les travaux effectués. Vous ne pouvez pas, par exemple, factoriser les factures que vous prévoyez de générer à l’avenir. Bien que certaines sociétés d’affacturage travaillent avec des entreprises en démarrage, vous ne serez pas en mesure de générer des flux de trésorerie grâce à l’affacturage tant que vous n’aurez pas terminé votre service et généré une facture valide. Pour les entreprises existantes, vous devrez peut-être présenter à la société d’affacturage un Rapport sur l’ancienneté des comptes clients
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5. Vos clients doivent être solvables
Lorsque vous faites une demande de prêt bancaire, la banque analyse votre crédit. Les sociétés d’affacturage, quant à elles, sont plus soucieuses de la crédibilité de vos clients car ce sont eux qui paieront les factures. Avant que vous ne puissiez factoriser les factures, l’entreprise vérifiera le crédit commercial de vos clients.
6. Vous devez être en mesure de passer une vérification des antécédents
Les institutions financières, y compris les sociétés d’affacturage, examinent le caractère et les antécédents personnels d’un emprunteur potentiel. Il est plus difficile d’obtenir du financement si vous avez un casier judiciaire, bien que cela dépende de la nature et de la gravité du crime. Par exemple, une condamnation pour fraude ou crimes financiers rend extrêmement difficile l’obtention d’un financement d’entreprise.
7. Chaque société d’affacturage est différente
Bien qu’il s’agisse de lignes directrices fiables utilisées par les sociétés d’affacturage, vous devez également garder à l’esprit que chaque entreprise est différente. Les exigences diffèrent légèrement en fonction de votre secteur d’activité et de l’entreprise avec laquelle vous travaillez.
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