Opciones de préstamos y financiación para empresas de la industria manufacturera
FACTORING DE FACTURAS DE FABRICACIÓN
Opciones de financiamiento para empresas de la industria manufacturera
En el sector manufacturero, la ampliación de los planes de pago a largo plazo es un enfoque estratégico para seguir siendo competitivos, incentivar los pedidos más grandes y fomentar relaciones sólidas con los clientes. Sin embargo, dados los márgenes de beneficio a menudo estrechos, los fabricantes se enfrentan a gastos significativos, como la adquisición de materias primas, el pago anticipado a subcontratistas y proveedores, la adquisición de equipos, el arrendamiento de instalaciones y la compensación de los empleados. Estas demandas financieras pueden afectar el flujo de caja, lo que dificulta que las empresas con liquidez limitada ofrezcan condiciones comerciales.
El factoraje de facturas de fabricación, también conocido como factoraje de cuentas por cobrar, presenta una solución eficaz al permitir a los fabricantes ampliar plazos de pago atractivos para los clientes al tiempo que preserva un flujo de caja sólido. Esta opción de financiamiento garantiza que las empresas puedan mantener sus operaciones e impulsar el crecimiento sin comprometer su estabilidad financiera.
¿Qué es el factoraje de facturas de fabricación?
El factoraje de facturas de fabricación es una estrategia de financiación empresarial que permite a las empresas de fabricación acceder a capital de trabajo inmediato mediante la venta de sus cuentas por cobrar, facturas impagas, a una empresa externa, conocida como empresa de factoraje.
En la industria manufacturera, las empresas con frecuencia experimentan desafíos de flujo de efectivo debido al retraso entre la finalización de un producto o servicio y la recepción de los pagos de los clientes. Este retraso a menudo se extiende debido a las múltiples etapas involucradas, incluida la producción, el envío y la distribución.
El factoraje de facturas con empresas de factoraje de fabricación ayuda a abordar esta brecha de flujo de efectivo al proporcionar un acceso inmediato al capital de trabajo.
Los problemas con el flujo de caja pueden interrumpir su negocio y detener el crecimiento del negocio en seco. El factoraje de cuentas por cobrar para empresas manufactureras le brinda acceso rápido al capital que ya ha ganado a través de sus cuentas por cobrar pendientes. No importa lo que fabriques, si necesitas acceso a capital de trabajo, Rivier Finance puede ayudarte a:
- Equipos eléctricos
- Fabricación de metales
- Equipos médicos
- Productos Informáticos y Electrónicos
- Maquinaria
- Productos químicos
- Equipos de transporte
- Aeroespacial
Cómo funciona el factoraje de fabricación
Así es como suele funcionar el factoraje para una empresa manufacturera:
- La empresa fabricante entrega sus productos o servicios a sus clientes y genera una factura por el importe adeudado.
- En lugar de esperar a que los clientes paguen, la empresa fabricante vende esas facturas a una empresa de factoraje como Riviera Finance a una tasa con descuento. La tasa de descuento, también conocida como tasa de factor, suele ser un porcentaje del importe total de la factura.
- El servicio de factoraje de fabricación paga a la empresa de fabricación una parte significativa (generalmente alrededor del 70% al 90%) del valor de la factura por adelantado, lo que proporciona capital de trabajo inmediato. Riviera Finance ofrece tasas competitivas.
- La empresa de factoraje asume la responsabilidad de cobrar el pago a los clientes de la empresa fabricante.
Mantener un flujo de caja saludable es uno de los mayores desafíos de cualquier negocio. Veamos cómo puede aumentar su flujo de caja con el factoraje de telecomunicaciones.
Nuestro Proceso
PASO 1
Aplicar
Complete el formulario y conviértase en cliente de Riviera
PASO 2
Servicio
Entregas tus productos o servicios
PASO 3
Enviar
Envía tus facturas a Riviera Finance
PASO 4
Recibe tu pago
Riviera verifica y le paga dentro de las 24 horas
Factoring vs Otros Tipos de Financiamiento
Hay muchas maneras de financiar tu negocio. Sin embargo, el factoraje tiene algunas ventajas clave sobre otras opciones de financiamiento comunes. Por ejemplo, es común solicitar una línea de crédito a un banco. Para calificar para el crédito, deberá mostrarle al banco sus activos, que incluyen dinero en efectivo y equipo. Las empresas más pequeñas y nuevas a menudo tienen problemas para obtener suficiente crédito para satisfacer sus necesidades.
Los préstamos ACH y MCA son otra opción que podrías considerar. Los préstamos de la cámara de compensación automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) y los préstamos de adelanto de efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés) suelen ser fáciles de calificar. La desventaja es que las tasas de interés y las tarifas de los prestamistas son muy altas. Esto puede conducir a una espiral descendente de deudas que dificulta la gestión de un negocio rentable.
Beneficios del factoraje de facturas de fabricación
El factoraje de fabricantes ofrece varias ventajas a las empresas manufactureras. Estos son algunos de los beneficios clave del factoraje de fabricación:
- Mejora del flujo de caja: Uno de los principales beneficios de los servicios de factoraje de facturas es la infusión inmediata de efectivo que proporciona. En lugar de esperar a que los clientes paguen sus facturas, puede acceder a la financiación del valor de la factura por adelantado. Esto ayuda a cerrar la brecha de flujo de efectivo y proporciona fondos para cubrir los gastos operativos, como las materias primas, la nómina y otras obligaciones financieras inmediatas.
- Acceso rápido y fácil a los fondos: El factoraje de facturas del fabricante suele ser un proceso rápido y sencillo en comparación con las opciones de financiación tradicionales, como los préstamos bancarios. Una vez que tenga una relación establecida con una empresa de factoraje, se puede obtener financiación posterior rápidamente, a menudo en un par de días hábiles. Este acceso rápido a los fondos puede ser vital para los fabricantes que necesitan aprovechar las oportunidades de negocio, cumplir con los pedidos o abordar los gastos inesperados con prontitud.
- No se ha incurrido en deudas: A diferencia de un préstamo, el factoraje de facturas no crea deuda. No es una forma de préstamo, sino más bien una venta de cuentas por cobrar. Esto significa que su empresa no está asumiendo una responsabilidad financiera adicional ni cargando su balance con deudas. El factoraje de facturas del fabricante puede ser una opción útil para las empresas que desean evitar el financiamiento de deuda tradicional o que no califican para préstamos bancarios tradicionales.
- Opción de financiación flexible: El factoraje de facturas proporciona flexibilidad. El monto de la financiación se basa en el valor de las facturas, lo que permite a su empresa acceder a los fondos en proporción a su volumen de ventas. A medida que su empresa crece y genera más facturas, la financiación disponible puede aumentar en consecuencia. Esta escalabilidad hace que el factoraje de facturas sea una solución de financiamiento adaptable que puede respaldar las necesidades cambiantes de su negocio.
- Gestión de Cuentas por Cobrar Tercerizadas: Cuando se factorizan las facturas, las empresas de factoraje para la fabricación asumen la responsabilidad de cobrar los pagos de los clientes. Esto le libera de las tareas administrativas y los costos asociados con la administración de cuentas por cobrar, como la facturación, el seguimiento de pagos y los cobros. Al externalizar estas funciones a la empresa de factoraje, puede centrarse en sus competencias básicas y ahorrar tiempo y recursos. (Si esto le preocupa, vea cómo trabajamos con sus clientes).
Es importante tener en cuenta que, si bien el proceso de factoraje de facturas de fabricación ofrece numerosos beneficios, la situación de cada empresa es única. Asegúrese de evaluar cuidadosamente los costos, los términos y la reputación de la empresa de factoraje antes de celebrar un acuerdo de factoraje para asegurarse de que se alinee con sus necesidades y objetivos financieros específicos.
Beneficios del Factoraje de Facturas
Riviera Finance trabaja con una variedad de empresas en los EE. UU. y Canadá para ayudarlas a mantener el flujo de efectivo y satisfacer las demandas financieras semanales.
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Efectivo inmediato
Nuestro proceso se basa en la respuesta inmediata a las necesidades del cliente y en la mejor rotación de efectivo de la industria.
![](https://www.rivierafinance.com/wp-content/uploads/2023/09/CreditCheck.png)
Comprobaciones de crédito rápidas
Reciba verificaciones de crédito de sus clientes
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Bajo riesgo
Tarifas competitivas y sin cargos ocultos
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Libertad financiera
No se crea ninguna deuda
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Protección contra deudas incobrables
¡Riviera asume todo el riesgo crediticio!
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¿Cómo funciona la financiación de facturas para fabricantes?
La financiación de facturas para los fabricantes funciona utilizando las facturas impagadas como garantía para acceder a un flujo de caja inmediato. Usted envía sus facturas pendientes a una empresa de factoraje, que le da un anticipo sobre el valor de su factura impagada. Usted pone su dinero a trabajar de inmediato, mientras que la empresa de factoraje trabaja con su cliente para liquidar la factura de acuerdo con los términos de pago originales.
La Ley CHIPS para Estados Unidos
¿Qué es la Ley CHIPS? La Ley CHIPS y Ciencia fue un proyecto de ley bipartidista promulgado en agosto de 2022. Entre sus objetivos estaban fortalecer la economía, revitalizar la industria estadounidense de semiconductores e impulsar la seguridad nacional. CNBC cita a funcionarios del gobierno diciendo que el objetivo es «atraer la mayor cantidad de inversión privada posible al tiempo que aumenta la resiliencia de la cadena de suministro y la seguridad económica mediante la financiación de instalaciones con sede en EE. UU. en áreas como materiales y empaques».
La financiación de la Ley CHIPS es una oportunidad real para que las empresas más pequeñas del sector tecnológico crezcan, ya que contribuyen a la seguridad nacional y a la posición de Estados Unidos como líder en el mercado de semiconductores. Dado que se espera que la financiación concluya a finales del año natural, los solicitantes deben actuar con rapidez.
Riviera Finance ayudará con fondos para aquellos que apoyan las instalaciones de esta industria, incluyendo el transporte, la construcción, los trabajadores de las instalaciones, el aire acondicionado, el hormigón, entre otros.
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